小微企业贷款不用还旧也能借新

鹿珊珊 2021.01.05作者:鹿珊珊

  传统的流动性资金贷款期限一般设定为1年以内,到期后企业贷款需求必须先还后贷,若自身现金流不足,小微企业或通过民间借贷等途径“拆借周转”,或向银行申请贷款展期,但前者成本较高且易产生风险,后者容易给其他债权人造成误解,认为这是一种违约信号。


  为切实解决小企业融资过程中必须的“先还后贷”所造成的还款压力大问题,华夏银行近年推出小微企业贷款年审制业务。即该行在第一个或第二个贷款期到期前一个月对小企业进行年审,通过年审的,无需签订新的借款合同,也不必偿还贷款本金即自动进入第二或第三个贷款期。该业务令贷款期限从原先一般1年以内延期至最长3年,而且企业贷款利率也不按照中长期流动资金贷款利率来收取。

小微企业贷款不用还旧也能借新

  余杭区径山镇的浙江蓝天生态农业开发有限公司是工厂化温室育种养殖基地,公司董事长白植标说,由于甲鱼生长需要3年以上的周期,前期投入的饲料较多,购买饲料有一定的资金压力,特别是碰到贷款到期转贷的时候,资金周转压力更大。“对于像我们这样的小企业而言,单笔贷款额度一般在几百万到千万元额度内。如果要先还后贷,意味着我们往往要提前两三个月开始收缩产能,准备现金。这样就不得不暂停公司生产。”


  如果按原来的贷款周转模式,资金占用至少2-5天,成本在4-6万元左右。通过企业贷款年审制模式,不但能省去这笔费用,还可安心投入到经营中去。


  华夏银行杭州分行近年来加快金融服务创新,全力支持小微企业发展。如通过调研创新开办了专业市场内商户自然人保证贷款业务,即无需其他担保抵押,只需当地户籍的自然人提供保证,就能获得100万元以内的信用贷款,解决了专业市场内商户的“担保难”问题。同时,围绕核心企业,推广“平台金融”,做好链式开发。该行新增贷款额度全部投向了小微企业,同时腾出部分存量大中型企业贷款规模投放到小微企业。


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