破解中小企业融资难的良方

让晓君 2020.10.22作者:让晓君

  国务院发布的意见提出“完善中小企业信用担保体系。设立包括中央、地方财政出资和企业联合组建的多层次中小企业融资担保基金和担保机构。落实好对符合条件的中小企业信用担保机构免征营业税、准备金提取和代偿损失税前扣除的政策。”业内专家表示,这意味着服务于中小企业融资的信用担保机构和体系建设将步入快车道,为更多的中小企业提供信用评级和担保服务,解决中小企业融资难题。


  业内专家表示,造成中小企业融资渠道狭窄、中小企业融资难度大等诸多问题的实质是信用问题。由于中小企业规模小,偿债能力和资信程度也就相对较低。面对中小企业的资金需求,银行以及其他提供资金的主体,首先面临的就是风险问题,导致企业通过间接和直接中小企业融资渠道均难以获得有效资金支持。“通过第三方专业信用中介机构的信用评级之后,我们顺利取得了2000万元银行担保贷款。企业上市后,随着企业信用水平的进一步提升,银行授信额度增加,利率优惠加大,中小企业融资更加容易。”


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  巨成投融资了解到,中小企业普遍存在信用缺失和信用担保问题,这一方面源于中小企业固有的缺陷;另一方面也与部分中小企业存在的信用意识不足有关。如为突破当地中小企业融资困局,包括四川、陕西、辽宁、湖南等地方政府都有意发行中小企业集合债券,但担保和信用问题成为制约发债的最大难题。


  “要解决中小企业融资难的问题,中小企业要弥补信用缺失,积累信用记录,加强自身信用建设。从外部中小企业融资环境看,迫切需要加强中小企业融资服务体系的建设,其中一个重要方面就是要加强中小企业信用体系建设,对中小企业进行全方位的支持。”企业信用状况是银行判断是否能够对其开展信贷业务的主要依据。银行通过对企业信用状况的调查与核审来确定企业的中小企业融资方案,对业务品种、授信额度、贷款期限等都有很大影响。此外,信用担保有利于提高中小企业信用等级和中小企业融资能力,信用担保的参与,增加了风险承担者,并在一定程度上降低了贷款管理成本,有利于增强银行贷款的信心,扩大对中小企业的贷款规模。

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