票据贴现或可缓解中小企业融资难

皇甫傲冬 2020.11.20作者:皇甫傲冬

  面对中小企业融资难的困境,有没有一种方式既无需担保,又能够保证银行风险的控制呢?笔者认为,中小企业“票据贴现”或是一张好牌。票据作为企业在生产经营中产生的一种收入凭证,占用了企业大量的流动资金。而票据贴现,是指持有汇票的企业在资金不足时,把没有到期的银行承兑汇票转让给银行,银行按票面金额扣除贴现利息后向企业支付现款,当票据到期时再向出票人收款的一项融资行为,可帮助企业让沉淀的资金提前兑现,提高企业资金运转。

  然而,现实中这张“好牌”在缓解中小企业融资难上,打起来却有难度。发现大量中小企业由于客户分散,所接收承兑汇票“出身不一”,全国性商业银行、各地城市商业银行、甚至信用社的汇票都“兼收并蓄”,信用实力也不一致。银行往往拒绝一些外地特别是中小银行票据的贴现。同时,由于很多订单业务量较小,接受的票据很多只有几万、几十万,金额较少,但银行面对每一笔票据贴现的手续和时间成本却相同,因此不愿贴现。然而,几十万的单子对中小企业来说,却是一笔大数目,如果能贴现,也许就可帮企业迈过一道坎,甚至救活一个企业。
  

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  根据市场分析,国内做带行的机构一般做贴现的金额起点比较高(500万以上),那么小票(500万以下)该如何贴现呢?
  
  本是双赢的中小企业票据贴现之所以遭遇尴尬,关节点是银行怕票据信用低,怕时间成本高。而从现实看,企业手中票据多样化和小额化现象短期不会改变。建议与其相关部门督促银行提高中小企业的贷款比例,不如在票据贴现上做做文章。比如,政府承诺托底,并给予银行相应的成本补贴,不但可以解决银行的忧虑,关键是可撬动中小企业大量的沉淀资金。有消息称,日前上海市中小企业办等部门正在筹划,通过政府做媒,先为“专精特新”企业的票据找到合适的银行“买家”,形成示范效应后,进一步推广至所有中小企业。

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